С начала весны 2015-го банки получат доступ к данным налоговых и пенсионных учреждений по клиентам. Часть граждан все еще «серые», продолжают получать «серую» зарплату.
Некоторые из них, получая кредит, используют недостоверные НДФЛ-2 (справки о доходах). Это грозит следующим:
Крупный кредит проверяют тщательно. Используются весь инструментарий. Небольшие кредиты проверяет лишь кредитный инспектор. Если даже сможете «провести» его до статьи за мошенничество – недалеко.
Проверка «2 НДФЛ» стартует от кредитного инспектора. Он сверяет справку с данными и основным документами заемщика:
Кредитный инспектор вправе получать данные из Реестра юрлиц для сверки. Если это физическое лицо, то следует выяснить причину резкого увеличения зарплаты (на каком основании? сохранится темп в дальнейшем?).
Справка для кредита поступает для проверки и в службу безопасности. Тщательность и глубина проверки зависит от типа кредита. В частности, проверяется работодатель, заемщик и его отношение к налоговому агенту (формируется запрос в налоговую инспекцию).
Он может запросить копии ведомостей для начисления зарплаты за любой период, хотя предприятие и может отказать (неразглашение сведений о работнике), ограничившись справкой 2 НДФЛ и подтверждением работы заемщика на предприятии.
Официально запросить (в налоговой, пенсионной службе) сведения о заемщике, банк не вправе. Многие используют личные связи…