Многообразный ассортимент кредитных предложений, коими располагают современные отечественные банки для заемщиков с различными уровнями доходов, на данном историческом этапе выделяется такими финансовыми продуктами, как выдача займов под те или иные виды имущества. Особой статьей здесь проходит кредитование под залог недвижимости.
Это, во-первых, – ипотека: долгосрочная ссуда на покупку первичного или вторичного жилья. Во-вторых, кредит на всевозможные приобретения товаров под залог готовой клиентской недвижимости.
Считаем необходимым заметить, что займ денег под залог недвижимости по действующему российскому законодательству это не что иное, как ипотека в ее традиционном понимании, когда неважно – то ли берется ссуда на покупку новостройки, то ли под заклад имеющегося жилья.
С точки зрения юриспруденции и тот, и другой договоры не будут разительно отличаться ни текстом, ни смыслом. Так или иначе – это все равно ипотечный долг. Процесс оформления кредита выливается в подписание договора, либо ценной закладной бумаги, которую банковское учреждение имеет право впоследствии перепродать.
Основной упор в договоре делается на то, что при злостном уклонении заемщика от уплаты долгового обязательства или нерегулярном его погашении кредитор вправе конфисковать недвижимое имущество в свою пользу. И это осуществляется без каких-либо оговорок и исключений.
Никто не станет спрашивать при выселении: имеются ли у уклониста другое жилье, прописаны ли в отбираемой недвижимости несовершеннолетние дети? Хватает троекратной просрочки по платежам, чтобы квартиру отобрали еще до судебного разбирательства.
Для получения наличности под залог недвижимости требуется подготовить пакет документов, традиционный при заказе крупной ссудной суммы. Незначительные поблажки возможны при условии, что ссужаемая сумма уступает по стоимости объекту залога: можно не представлять справку о доходах или о месте работы просителя.
Темп оформления описываемого кредита, разумеется, невысокий, в пределах месяца. Среди мероприятий:
Для ускорения процедуры рекомендуется обращаться в авто ломбарды, потребительские кооперативы или к частным лицам. Время сэкономите, но процентные ставки получите более высокие.
Сейчас банки делают предложения, включая простой потребительский кредит, когда подчеркивается, что цель кредита их не интересует. Немногие организации все же требуют прописывания условий, ради которых займ заказывается. Например:
Вдобавок расходование полученной на руки суммы нужно в дальнейшем подтверждать документально, в противном случае потребуется возврат кредита или последует отчуждение объекта залога у его хозяина.
Заложить можно практически любую недвижимость:
Главное условие – чтобы она была приватизирована. Однако есть тут одно «но»: частные дома любого типа закладывают строго с земельными участками. Если участок арендован, то строение под залог может и не подпасть.
Займ денег под залог недвижимости коммерческого плана на тех же основаниях, что и под залог жилья, банками не предусматривается. Во-первых, нечасто офис или складское помещение является собственностью физического лица. Во-вторых, если у гражданина все-таки числится в собственности коммерческая недвижимость, то это означает, что займ требуется на предпринимательские цели.
Заявка на ссуду рассматривается как кредит юридическому лицу на ведение бизнеса. А здесь уже вступает в силу другой тип залогового договора с совершенно иным пакетом документации. Принципиально важно произвести оценку имущества по рыночной стоимости. Вариантов может быть несколько:
При первом варианте бремя расходов на экспертизу берет на себя банк. При втором способе оценки за расходы отвечает сам заемщик.
Залоговая ставка должна быть примерно на 1-2% годовых больше, чем по стандартной ипотеке, поскольку банки приравнивают такие кредиты к рискованным операциям. От каких нюансов будет зависеть размер ставки? Перечислим их:
В конечном счете, ставка по кредиту под залог недвижимости будет варьироваться в диапазоне 12-18% годовых.
«Сбербанк» — Если у заемщика заведена пластиковая карточка банка на зарплату, то кредит выдается под 14,50% годовых в российской валюте. При всех прочих условиях ставка окажется выше – где-то 15,5%. Срок кредита – начиная с 3 месяцев и заканчивая 7 годами.
«ВТБ 24» — Процентная ставка достигает 14% и выше. Кредит рассчитывается на 20 лет.
«Альфа-Банк» — Процентная ставка колеблется от 14,6 до 15,75% годовых (для физических лиц) и от 16,15% в рублях и от 12,75% в долларах (для предпринимателей). Программа кредитования рассчитана на срок 5-20 лет.
«Быстробанк» — Допускается оформить быструю ипотеку, если займ денег под залог недвижимости берется на сумму, меньшую вполовину оценочной стоимости квартиры. Заемный пакет документации при этом сокращается до минимума.
«Сайт займов» — агрегатор лучших предложений по срочным онлайн займам и онлайн выдаче денег в долг на карту, счет, наличными, QIWI или Яндекс Деньги без отказа и проверок кредитных историй.